金融科技創新監管工具持續擴容中。1月16日，北京商報記者注意到，央行廣州分行于1月14日公示第三批金融科技創新應用名單，并指出以“供應鏈金融”為主題，直面中小微企業融資難題。

包括廣州披露的新一批名單在內，金融科技創新試點近期頻現新進展：北京資本市場金融科技創新試點首批項目正式“入箱”、南京推進資本市場金融科技創新試點……有業內人士指出，金融科技創新能夠助力拓寬金融服務邊界，提升覆蓋服務群體范圍，做好金融服務實體經濟。

廣州公示第三批創新應用

2022年首批金融監管創新應用正在公示中。1月14日，央行廣州分行向社會公示了新一批創新應用名單，于1月20日結束公示。這也是廣州自2020年9月以來，對外公示的第三批創新應用。

具體來看，廣州本次披露的2項創新應用類型均為“金融服務”，分別是由工商銀行廣東省分行推出的“基于數字技術的供應鏈金融服務”，民生銀行廣州分行推出的“基于區塊鏈和遠程視頻的供應鏈金融服務”。

包括本次披露的2項應用在內，廣州累計公示了11項應用。更早一點，在2021年12月，還有吉林省、海南省兩個省份對外公示了首批金融科技創新監管工具，其中吉林省公示1項創新應用，海南省公示3項，參與主體包括銀行、保險機構以及人工智能企業等。

中國人民大學副教授王鵬告訴北京商報記者，廣州等地持續推進金融科技創新監管應用的篩選、審查等工作，是符合整體監管要求和發展大趨勢的。金融活動按照要求持牌經營、合法合規開展，而運用各類信息技術形成監管科技，能夠更好地提升監管效能。

“前沿技術和監管內容相融合，打破了傳統監管中存在的盲點或難點，同時一定程度上也有利于催生新產業。銀行、金融科技公司等主體在配合監管部門做好合規監測的同時，也能夠推進自身的產業數字化升級和發展。”王鵬補充道。

直面中小微企業融資難題

在央行廣州分行披露的信息中，提到了本次創新應用為“供應鏈金融”主題。

據央行廣州分行介紹，本次公示的2個創新應用將人工智能、大數據、區塊鏈、遠程視頻等新技術與供應鏈場景結合，探索加強供應鏈融資多方主體間信息共享的具體方式，優化供應鏈金融風險防控機制等，切實解決當前供應鏈金融發展痛點難點，著力提升上下游中小企業融資可得性。

另據北京商報記者不完全統計，截至1月16日，至少已有22個省市，累計對外公示了138項創新應用。在138項金融科技監管創新應用中，共計130項應用參與主體包括銀行，涉及中小微企業融資、風控、供應鏈金融、支付等多個領域。

“金融服務”和“科技產品”兩大應用類別下，“金融服務”類應用也占據主要地位。而在金融機構的相關金融服務中，中小微企業融資難、融資貴這一問題受到廣泛關注。而在過往各試點地區對外公示的創新應用中，“中小微企業融資”“供應鏈金融”等也一直是各項創新應用的高頻應用場景。

王鵬指出，長期以來，中小微企業自身經營發展面臨諸多問題，抗風險能力較弱，使其很難獲得充足的金融資金支持。金融科技監管創新應用落地后，運用大數據、人工智能等手段，幫助銀行等金融機構調取多元化數據，包括經營、供應鏈等多個方面，同時在識別數據的真實性方面也有所保障，能夠更好地解決中小微企業融資難問題，真正做到金融服務實體經濟。

冰鑒科技研究院高級研究員王詩強同樣表示，供應鏈金融創新應用主要是服務小微企業融資，是希望基于供應鏈貿易形成的數據來評估核心企業上下游小微企業信用狀況，并為這些小微企業提供金融服務。金融科技創新監管有利于金融機構擴大服務群體，為小微企業提供更大的授信額度、更快的放款速度，降低小微企業和個人的融資成本。

在王詩強看來，當前在金融科技創新監管工具應用方面走在前列的試點城市，也是小微企業活躍、有更高融資需求的地區，疊加金融科技創新、人才積累等優勢，試點項目能夠取得更快速進展，積累更多經驗。

調動更多科技機構參與

自2019年12月底北京率先開啟創新監管試點以來，在兩年的時間里，試點地區范圍和場景不斷擴大。正如王詩強所言，首批試點地區則在應用項目擴充、落地方面走在了前列。在2021年，便有北京、深圳、重慶等地接連宣布，已有項目正式“出箱”。

而除了原有應用場景外，金融科技創新監管也在向其他領域拓展。2021年3月，證監會在北京率先啟動了資本市場金融科技創新試點工作，上海、深圳、廣州、南京等地也獲批試點。

進入2022年后，北京也對外披露資本市場金融科技“監管沙箱”首批16個項目，完成征集、評審和公示等工作后正式“入箱”。1月12日，南京宣布將開展資本市場金融科技創新試點項目申報遴選工作。

對于下一階段金融科技“監管沙箱”的發展方向，王詩強認為，金融科技創新能夠助力拓寬金融服務邊界，未來“監管沙箱”仍將主要圍繞拓寬個人和企業融資邊界、提高金融信息安全保障等領域開展，云計算、人工智能、區塊鏈等熱點技術是應用核心，但也仍有突破空間。另外，在參與主體方面，可以調動更多科技公司參與其中，使得參與主體更加多元化。

“‘監管沙箱’的初心，是為了促進技術創新和金融創新的融合。不論在哪一場景下，都要實現有效的商業閉環，這樣才能逐步擴大應用范圍，在試點地區、創新場景等方面實現不斷優化，最終落地應用。”王鵬分析道。

王鵬指出，在傳統金融服務流程被放入“監管沙箱”后，金融機構可能會有更多的業務“監管沙箱”實現融合，進行統籌監管。在保證用戶隱私信息安全的前提下，會有更多的技術、場景被應用其中，需更加注重產品的持續性、有效性。(記者 岳品瑜 廖蒙)

關鍵詞： 央行廣州分行 第三批 創新應用 中小微企業 融資難題